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  • 比特币逼近8000美元再创新高 下周开测比特币期货 2017-11-17

    <p> 本周四全球最大期货交易所CME宣布,从下周一开始测试比特币期货交易,预计今年底以前正式交易。此后比特币美元交易价一度涨至7977美元左右,刷新上周三创造的最高纪录。 </p> <p> 全球大型交易所越来越接近正式交易比特币期货,比特币美元交易价接近一周前所创最高纪录。 </p> <p> 本周四,简称芝商所的美国芝加哥商业交易所集团 (CME)宣布,从下周一开始进行比特币期货交易的测试,待监管批准,预计今年底以前正式在旗下Globex电子交易平台启动比特币期货交易。 </p> <p> CME是全球最大、最古老的期货交易所。上述计划和预测公布后,比特币交易平台Bitstamp数据显示,比特币美元交易价进一步走高。 </p> <p> 北京时间6点05分左右,比特币交易价涨至约7977美元,打破上周三创造的最高纪录。截至最近一次更新,交易价回落到7900下方。 </p> <p> 另外,CME的竞争对手、美国最大期权交易所芝加哥期权交易所(CBOE)也在计划今年或明年年初开始交易比特币期货,最近披露了相关交易合约规格。 </p> <p> CBOE称,计划工作日的比特币期货交易时间超过22小时(仅纽约时间16点15分至18点整之间休市);该交易所可能提供周、月和季度合约,交易者净多仓和净空仓均不得超过5000份合约。 </p> <p> CME上上周宣布拟今年四季度推出比特币期货。此计划公布一小时后,比特币美元交易价突破6400美元,不到一小时涨逾150美元。火币网数据显示,比特币人民币交易价一度触及4万元。 </p> <p> 华尔街见闻当时提到,CME公布的上述决定被业内人士视为意义重大,大交易所推出衍生品让这类投资者拥有了进入比特币市场的渠道。 </p> <p> 本周稍早CME的CEO Terry Duffy表示,比特币期货可能最快在12月第二个星期开始交易。这意味着,只需等待一个月比特币空头就可以做空比特币了。 </p> <p> 不过,考虑到比特币交易价大起大落的问题,CME可能要对比特币期货上“紧箍咒”。 </p> <p> 华尔街见闻上周援引媒体消息称,CME计划对拟今年推出的比特币期货设定日内波幅限制,当日内交易价较前一日收盘涨/跌幅度达到7%和13%时,交易可能暂停2分钟再恢复,当波幅达20%时,全天交易可能到此为止。 </p> <p> 也是在上周,在传出CME计划限制比特币期货波动的消息当天,西方金融期货市场创始人、CME的名誉董事长Melamed预测,比特币可能成为像黄金和股票那样的一类资产。 </p> <p> Melame表示,“我们会管理”,让比特币不会野蛮生长,“会驯服它,让成为有规则的一类常见交易工具。” </p>

  • 互联网外汇理财三大风险:超高杠杆涉嫌传销资质不明 2017-11-16

    <p> 鱼龙混杂的外汇理财市场有望迎来新一轮监管。日前,中国互联网金融协会(以下简称“协会”)发布风险提示称,目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台均属于非法设立。北京商报记者通过调查发现,多数互联网外汇理财平台资质不明、承诺高收益、杠杆超高甚至涉嫌传销等乱象不断。在专家看来,投资者应选择在国内正规的金融市场进行交易,防止被骗。 </p> <p> 数百倍杠杆放大交易风险 </p> <p> 北京商报记者注意到,互联网上打着“涨跌都赚钱、有老师指导、24小时T+0交易”等旗号推荐投资者进行外汇交易的宣传随处可见,有不少投资者参与后损失巨大。协会明确,目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。 </p> <p> 据了解,部分外汇理财平台对外宣称“资金安全,只赚不赔”,甚至有平台业务人员在线下宣传时承诺高额回报。并且,外汇交易平台的杠杆高达数百倍,风险隐患极大。分析人士表示,这些平台不仅违反我国相关法律规定,更是在交易过程中“暗箱”操作、蚕食客户资金。 </p> <p> 国家互联网金融安全技术专家委员会近期发布的《关于近期“互联网外汇理财”平台的巡查公告》(以下简称《公告》)指出,外汇理财平台JJPTR穷至富计划,承诺每个月获得投资额20%的利润,另一家外汇理财平台瑞威richway,承诺“月盈利30%,每10天自动提现,不用手动申请,本金随时可以提取,7个工作日之后到账”。 </p> <p> 北京商报记者登录多家外汇理财平台发现,多家外汇平台杠杆倍率都超过400倍,另外一家OCTO平台就可达500倍,该平台称因为此情况,OCTO的保证金要求在目前看来属于最灵活多变的要求。 </p> <p> 资深金融分析师肖磊表示,目前监管警惕的应该是外汇保证金交易,这种在内地很多,杠杆较大,用户资金安全得不到保障。 </p> <p> 北京寻真律师事务所律师王德怡介绍,网络上的外汇电子盘交易在我国由来已久,自改革开放以来一直存在,是一个十分庞大的交易市场。而投资者的开户和交易通常在网络上进行,很少有书面协议。这些电子盘的庄家有的显示在中国香港、英国等境外地区,在国内有代理机构,其实背后操控人“假外国人”居多。 </p> <p> “目前的交易电子盘有内盘和外盘两种形式,交易标的为人民币兑某种外币的汇率,而汇率在实时波动,会体现行情K线;交易为保证金交易,目前市面上的外汇电子盘交易最高的倍数可能达到500倍杠杆,风险极大。另外,交易资金通过第三方支付平台或私人账号进出,无任何资金存管、托管、监管。”王德怡进一步表示。 </p> <p> 发展线下模式涉嫌传销 </p> <p> 除了杠杆交易外,北京商报记者了解到,部分外汇平台以“互助理财”的名义发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入,分析人士表示,这种模式涉嫌传销。 </p> <p> 如《公告》指出,外汇平台沃尔克声称是一家百年历史的英国金融公司,受FCA监管,保证客户本金安全,投资者每个月可获得最低比例收益和三次分红,同时投资者可以通过发展下线获得提成,一般可以获得10层下线一定比例的分红。 </p> <p> 一位外汇分析人士表示,这类公司第一批入金的人条件优厚,基本上这些人发展起来都能赚到钱,而后来的人则要加码入金,比如1000美元、5000美元、1万美元这样。之后公司会以投资名额有限、让利期到了等借口推脱,最终连本金都拿不回来。 </p> <p> “目前还有一些是打着外汇理财的名义进行非法集资,这个危害比较大的,如果再潜入到线下做推广,可能会造成很多大爷大妈参与。”肖磊表示,互联网外汇理财目前本身是非常敏感的,这方面并没有放开,即便是具备外汇兑换牌照的金融公司,也很难开展相关理财业务,而目前外汇相关的理财基本上都是银行和专门的基金做。 </p> <p> 监管不明资质难核验 </p> <p> 此外,由于国内对于互联网外汇理财并没有明确的监管,只能选择一些国外接受监管的平台进行投资。投资者要选择好平台,需要确认平台的资质和安全性,测试交易平台稳定性,比对交易成本。 </p> <p> 据了解,目前国际上比较严格的监管仅有英国金融行为监管局 (FCA)、美国全国期货协会(NFA)、澳大利亚证券投资委员会 (ASIC)。 </p> <p> 为了获取投资人信任,部分外汇理财平台声称自己受权威机构监管,或宣称拥有授权,实则为虚假宣传。北京商报记者注意到一家名为亿鼎国际集团的平台并了解到,该平台号称受英国FCA监管,外汇灵活杠杆可达400倍,通过调查发现,FCA对此平台并无监管。另外,上文中提到的一家名为OCTO的平台,该平台也号称受英国FCA监管,北京商报记者经查询获悉,FCA对该公司提供的监管号确实有授权,但网址并不一致,且FCA没有批准零售外汇业务。与其类似,一家名为ARDEN的外汇理财平台官网称受FCA监管,但其提供的监管号并无法查询到。 </p> <p> 上述外汇分析人士指出,目前,国内没有开放外汇交易,监管相对滞后,所以要想炒外汇,只能选择一些国外接受监管的平台进行投资。不要相信类似受新西兰、英属维尔京群岛、印尼、柬埔寨、塞浦路斯、开曼群岛等国监管的外汇平台,这些国家虽然存在对外汇保证金交易的监管,但监管程度相比于美国、英国等来说要弱很多,监管形同虚设,资金安全可能会没有保证。 </p> <p> 中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,对于投资者来说,要参与我国规范的金融市场的交易,一定要去国家许可的交易所和银行开通的金融业务交易。王红英指出,目前包括期货、证券、贵金属交易所全国只有8家。也就是4家期货交易所、3家证券交易所、1家黄金现货交易所。另外,现在各个银行也都开通了外汇、期货、期权等投资的渠道,例如纸黄金就是一种,另外像一些大的银行,比如说工商银行(5.910, 0.00, 0.00%)也开通了一些大宗商品的买卖。 </p> <p> 肖磊提醒,外汇方面的理财要慎重。他指出,人民币汇率本身目前比较稳定,而且利率较高,外币利率水平很低,如果汇率没有波动的话,回报可能比单纯持有人民币还低,而且有很多换汇方面的风险,一旦把资金打入境外的理财账户,出现问题就很难在国内解决,非常麻烦,建议还是要从正规的渠道参与外汇投资。 </p>

  • 现金贷监管趋严 趣店三季度净利润增速环比下滑 2017-11-14

    <p> 11月13日,金融科技公司趣店集团(以下简称“趣店”)发布上市以来的首份季度财报。财报显示,今年三季度,趣店总营收和净利润同比均实现大幅增长,增幅超300%,不过环比来看,净利润增速下滑明显。在分析人士看来,受现金贷监管趋严等影响,业绩高增长恐难持续,趣店面临转型压力,未来或将发力消费分期和汽车金融业务。 </p> <p> 净利润增速下滑 </p> <p> 三季财报数据显示,今年三季度趣店总营收和净利润同比均实现大幅增长。具体来看,今年三季度趣店总营收14.51亿元,较2016年同期的3.556亿元同比增308%;实现净利润6.507亿元,较2016年同期的1.543亿元同比增321.8%。 </p> <p> 趣店CFO杨家康表示,活跃借贷用户的显著增长,是促进交易逐年增长的主要原因。销售佣金收入占三季度营收的20%,较去年同期5%的占比有较大提升,进而整体利润上升。数据显示,三季度趣店注册用户数达到5660万,授信用户达到2360万,交易用户显著增长至750万。 </p> <p> 不过,北京商报记者注意到,趣店净利润增速和营收环比均出现下滑。根据趣店招股书此前披露,今年上半年,趣店总收入为18.333亿元,相比2016年同期的3.71亿元,增长了393.3%。今年上半年,趣店净利润接近10亿元,为9.737亿元,同比增长695.2%。去年同期净利润为1.2亿元。 </p>

  • 重磅!中国首次明确金融领域开放时间表 2017-11-10

    <p> 国新发布11月10日消息,在特朗普总统访华期间,两国签署了总金额超过2500亿美元的商业合同和双向投资协议。今日,国务院新闻办公室举行中美元首北京会晤经济成果吹风会。财政部副部长朱光耀介绍了两国元首北京会晤在经济领域达成共识的有关具体内容。 </p> <p> 习近平主席在会晤中强调,中美经济关系的本质是互利共赢,涵盖宏观经济、贸易、投资、国际经济合作等广泛领域。保持中美经济关系持续稳定发展,不仅造福两国人民,也将为世界经济增长作出巨大贡献。对于中美经济关系快速发展过程中出现的问题和矛盾,双方将以前瞻性思维和建设性方式,通过做大中美经济合作蛋糕加以解决。 </p> <p> 朱光耀表示,中美双方就宏观经济政策协调,包括财政、货币、汇率政策,各自结构性改革和全球经济治理有关问题保持着密切沟通。双方将共同努力推动全球经济强劲、可持续、平衡和包容增长。双方欢迎两国民航当局在《双边航空安全协议》下签署《适航实施程序》。 </p> <p> 朱光耀说,为落实中国共产党第十九次全国代表大会关于进一步扩大对外开放的相关部署,中方决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%,上述措施实施三年后,投资比例不受限制;将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则;三年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%,五年后投资比例不受限制。逐步适当降低汽车关税。在2018年6月前在自贸试验区范围内开展放开专用车和新能源汽车外资股比限制试点工作。对干玉米酒糟在进口环节和国内环节实施相同的增值税政策,恢复免征进口环节增值税。 </p> <p> 朱光耀同时指出,中方要求美方切实放宽对华高技术产品出口管制、履行中国入世议定书第15条义务、公平对待中国企业赴美投资、推动中金公司独立在美申请相关金融业务牌照进程、慎用贸易救济措施。双方将就中美经济合作一年计划或中长期合作规划保持沟通。 </p>

  • 外汇局:中国第三季度资本和金融账户逆差371亿美元 2017-11-07

    <p> 2017年三季度,我国经常账户顺差2472亿元人民币,资本和金融账户(含当季净误差与遗漏,下同)逆差2472亿元人民币,其中,非储备性质的金融账户(含当季净误差与遗漏,下同)逆差478亿元人民币,储备资产增加1995亿元人民币。 </p> <p> 2017年前三季度,我国经常账户顺差7226亿元人民币,资本和金融账户顺差204亿元人民币,其中,非储备性质的金融账户顺差4191亿元人民币,储备资产增加3980亿元人民币。 </p> <p> 按美元计值,2017年三季度,我国经常账户顺差371亿美元,其中,货物贸易顺差1210亿美元,服务贸易逆差681亿美元,初次收入逆差133亿美元,二次收入逆差25亿美元。资本和金融账户逆差371亿美元,其中,资本账户顺差0.1亿美元,非储备性质的金融账户逆差72亿美元,储备资产增加299亿美元。 </p> <p> 按美元计值,2017年前三季度,我国经常账户顺差1063亿美元,其中,货物贸易顺差3354亿美元,服务贸易逆差2032亿美元,初次收入逆差167亿美元,二次收入逆差92亿美元。资本和金融账户顺差18亿美元,其中,资本账户逆差1亿美元,非储备性质的金融账户顺差608亿美元,储备资产增加589亿美元。 </p> <p> 按SDR计值,2017年三季度,我国经常账户顺差263亿SDR,资本和金融账户逆差263亿SDR,其中,非储备性质的金融账户逆差51亿SDR,储备资产增加212亿SDR。 </p> <p> 按SDR计值,2017年前三季度,我国经常账户顺差766亿SDR,资本和金融账户顺差24亿SDR,其中,非储备性质的金融账户顺差446亿SDR,储备资产增加421亿SDR。(完) </p> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255046393/641" width="641" height="580" /> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255047922/641" width="641" height="315" /> <p> 注:1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》(第六版)编制。 </p> <p> 2.“贷方”按正值列示,“借方”按负值列示,差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外,其他项目均指差额。 </p> <p> 3.以人民币计值的国际收支平衡表的折算方法为,当季以美元计值的国际收支平衡表,通过当季人民币对美元季平均汇率中间价折算。 </p> <p> 4. 2017年前三季度初步数为一、二季度平衡表正式数与三季度平衡表初步数累加得到。其中,2017年三季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏,与经常账户差额金额相等,符号相反。三季度初步数的金融账户、非储备性质的金融账户同样含净误差与遗漏。2017年一、二季度正式数的资本和金融账户、金融账户和非储备性质的金融账户均不含净误差与遗漏,净误差与遗漏项目单独列示。 </p> <p> 5.本表计数采用四舍五入原则。 </p> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255052723/641" width="641" height="584" /> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255054317/641" width="641" height="397" /> <p> 注:1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》(第六版)编制。 </p> <p> 2.“贷方”按正值列示,“借方”按负值列示,差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外,其他项目均指差额。 </p> <p> 3. 2017年前三季度初步数为一、二季度平衡表正式数与三季度平衡表初步数累加得到。其中,2017年三季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏,与经常账户差额金额相等,符号相反。三季度初步数的金融账户、非储备性质的金融账户同样含净误差与遗漏。2017年一、二季度正式数的资本和金融账户、金融账户和非储备性质的金融账户均不含净误差与遗漏,净误差与遗漏项目单独列示。 </p> <p> 4.本表计数采用四舍五入原则。 </p> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255058372/641" width="641" height="602" /> <p> <br /> </p> <img alt="" src="http://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/2255059916/641" width="641" height="341" /> <p> 注:1.根据《国际收支和国际投资头寸手册》(第六版)编制。 </p> <p> 2.“贷方”按正值列示,“借方”按负值列示,差额等于“贷方”加上“借方”。本表除标注“贷方”和“借方”的项目外,其他项目均指差额。 </p> <p> 3. 季度SDR计值的国际收支平衡表数据,由当季以美元计值的国际收支平衡表,通过当季SDR对美元季平均汇率折算得到。 </p> <p> 4.2017年前三季度初步数为一、二季度平衡表正式数与三季度平衡表初步数累加得到。其中,2017年三季度初步数的资本和金融账户因含净误差与遗漏,与经常账户差额金额相等,符号相反。三季度初步数的金融账户、非储备性质的金融账户同样含净误差与遗漏。2017年一、二季度正式数的资本和金融账户、金融账户和非储备性质的金融账户均不含净误差与遗漏,净误差与遗漏项目单独列示。 </p> <p> 5.本表计数采用四舍五入原则。 </p>

  • 储蓄卡异地被盗刷9000多元 法院判银行赔7成 2017-11-06

    <p> 不久前,巫俊(化名)在成都一家加油站加油后刷卡付费时,被告知银行卡没有足够余额。“怎么可能呢?我明明存了钱进去的。”巫俊很纳闷,随即到发卡银行进行查询。 </p> <p> 一查惊出一身冷汗,就在他加油的前一天,该银行卡在武汉有一笔提款记录,金额为9900元,并收取49.5元的取款手续费。人在成都,银行卡在身上,钱却在武汉被提走了。 </p> <p> 随后,巫俊将发卡银行告到法院,要求全额赔偿被盗刷的款项。11月5日,华西都市报-封面新闻记者从成都市郫都区人民法院获悉,法院审理认为,银行作为未尽到该义务,应承承担70%的赔偿责任,即被告应向原告赔偿6964.65元。一审宣判后,双方均未提起上诉。 </p> <p> 懵了 </p> <p> 储蓄卡未离身却被盗刷 持卡人起诉银行 </p> <p> 成都郫都区市民巫俊,几年前办理了一张某银行借记卡。此后,他一直使用该卡进行消费、存储等业务。不久前,巫俊在成都一家加油站给汽车加油,加油完成后,用银行卡刷卡时显示卡上余额不足。 </p> <p> 巫俊明明记得,自己这张银行卡上至少有9000多元,怎么会余额不足,到银行查询才知道,就在前一天,在位于武汉市江汉区江发路一台银行提款机上,有人分4次取走了他卡上共计9900元人民币,并被收取了49.5元的取款手续费。 </p> <p> 当天,他向郫都区公安局红光派出所报案。3天后,警方正式受理该案。事后,在与发卡银行协商未果后,巫俊将发卡银行告到郫都区法院。 </p> <p> 巫俊认为,他是在这个银行办理了这张银行卡,并将钱存于被告处,已与被告形成储蓄合同关系,被告应当对所发借记卡安全性予以保障,防止持卡人信息、密码等信息数据不被轻易盗刷。请求法院判令被告赔偿被盗刷的款项9949.5元,同时承担诉讼费。 </p> <p> 判决 </p> <p> 银行承担7成责任 持卡人承担3成责任 </p> <p> 法院开庭审理了此案。银行辩称,在这起案件中,基础事实不清,发生在异地的交易是否是伪卡所致,目前尚无证据证明。同时,巫俊负有妥善保管密码的义务,即使存在伪卡交易的情形,密码泄露才是其产生损失的重要原因,故责任应由巫俊本人承担。银行认为,巫俊频繁使用第三方支付平台进行交易,存在泄露密码的安全隐患。 </p> <p> 郫都区法院审理认为,客户使用该银行卡存储消费,银行有义务对储蓄的资金严格管理,防范资金被违规支付导致流失的风险。银行卡作为一种支付工具,其需要密码与卡内相关磁条信息相吻合方能实现支付,虽然交易密码应由储户妥善保管,但银行作为发卡机构,有义务实现对银行信息防盗技术保护以及承担识别伪卡技术的责任。在本案中,银行未尽到该义务,应当承担违约责任。 </p> <p> 本案中嫌疑人在ATM机上取款使用的是正确的密码,显然由原告保管的密码已经外泄,原告未能尽到妥善、谨慎保管该卡的支付密码义务,对于该卡被盗刷,也负有一定过错。 </p> <p> 法院最终判决发卡银行应对巫俊的损失承担70%的赔偿责任,即被告应赔偿6964.65元。一审宣判后,双方均未提起上诉。 </p> <p> “同案不同判” </p> <p> 多起盗刷案 银行或赔一半或担全责 </p> <p> 记者梳理发现,在银行卡盗刷的案件中,很多判决各不相同,银行和储户的责任分担问题,历来都存在一定争议。有的判决银行全赔,有的判决银行赔7成,有的则判决银行赔5成。 </p> <p> 2016年,国内有媒体公开报道一起银行卡盗刷事件。章先生身在北京,其所有的一张银行卡却在境外被盗刷13万余元,他把银行诉至法院。法院经审理认为,银行制作的银行卡及相应管理系统存在安全漏洞和技术缺陷,而章先生曾将银行卡借给朋友使用,增加了银行卡信息泄露的风险,因此最终判决银行与章先生各承担50%的责任。此外,海南海口市也有类似银行和储户各担一半责任的案例。 </p> <p> 记者从中国判决文书网查询多起银行卡盗刷案例发现,就在今年,广东、福建等省法院均有判决银行全赔的案例。 </p> <p> 法|官|说|法 </p> <p> 银行卡盗刷 为何全国各地同案不同判 </p> <p> 对此,该案的审判法官文武说,近年来,银行卡盗刷案件频发,人民法院受理的该类纠纷呈逐年上升的趋势。因目前尚无相关的法律作出明确的界定,导致各法院之间对该问题的认识不统一,同案不同判屡有发生。 </p> <p> 文武认为,每起案件是结合案件的具体情况来作出判决的。在巫俊状告银行一案中,主要存在举证责任分配及责任的承担问题。 </p> <p> 关于举证责任分配原则,双方都有举证责任,但储户只要证明自己没有将密码和卡号泄露给第三方即可,而银行必须证明自己的交易系统和安全保证没有缺陷。 </p> <p> 关于责任的承担问题,本案中,原告向法庭提交了“银行在外省被盗刷的交易信息、自己在当地公安机关第一时间的报案记录及时间”等证据,充分证明卡被盗刷时自己未到过案发地,证明卡自己保管而款已经被盗刷的事实。 </p> <p> 而银行方未提交证据证明原告在使用过程中有不规范的情况,同时,储户也很难证明自己没有将密码和卡号泄露给第三方。因此,不排除原告因保密意识不强,使用不规范,导致泄露密码的可能。因此,原告也应承担一定的责任。根据案件情节,由银行及原告承担相应的责任较为妥当。 </p> <p> 律|师|提|醒 </p> <p> 勿点击不明短信链接 防范密码泄露 </p> <p> 北京安博(成都)律师事务所律师陈军说,该类案件中,有些银行往往会提出“先刑后民”的抗辩。但储户要求追究的是银行在履行储蓄存款合同过程中的违约责任,存款被盗的刑事责任是否定罪,不影响民事案件裁判结果,无需中止审理。银行承担责任以后,一旦破案,可以向犯罪嫌疑人进行追偿来挽回损失。 </p> <p> 陈军提醒市民,随着支付方式越发多样化,通过手机就可以便捷地进行支付,银行卡密码被泄露的风险也相对增加,“平时一定要注意保护信息安全,切勿轻易点击收到的不明短信链接。”陈军说,一旦发生银行卡被盗刷的情况,要第一时间留存证据,并报警,证明自己没有在盗刷地点消费,此外,如果有证据显示银行制发的借记卡以及交易系统存在技术缺陷,或者银行未能充分尽到对借记卡的交易安全保障义务,应及时举证。 </p>

  • 多只货币基金单一投资者占比超20% 投资组合四季度或将面临大调整 2017-11-03

    <p> <p> 多只货币基金的客户过于集中,前十大持有人的持有份额超20%,甚至50%以上。由于B份额主要由单一机构客户持有,部分货币基金甚至出现了单一投资者在三季末的持有比例近100%的情况。 </p> <p> 随着公募基金三季报披露的结束,货币市场基金的投资组合情况也公之于众。从已发布的三季报来看,多只货币基金的单一投资者在三季度末的持有比例在流动性新规实施前夕仍超过20%。与此同时,随着流动性风险管理新规于10月1日启动实施,为符合新规要求,多只货币基金的投资组合将在四季度有较大调整。 </p> <p> 多只货基 </p> <p> 三季度末仍存集中度问题 </p> <p> 新规要求,当货币市场基金前十名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的50%时,货币市场基金投资组合的平均剩余期限不得超过60天。当货币市场基金前十名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的20%时,货币市场基金投资组合的平均剩余期限不得超过90天。 </p> <p> 由于三季报中未披露前十大持有人的持有份额占比,记者整理了单一投资者持有的份额占基金总份额的比例,以估算货币基金持有人集中度问题。Wind统计数据显示,281只货币基金(含A、B、C份额)的单一投资者在三季度末份额持有的比例超过10%,241只货币基金的单一投资者在三季度末份额持有的比例超过20%,139只货币基金的单一投资者在三季度末份额持有的比例超过50%。 </p> <p> 这意味着不少货币基金的客户集中度仍不符新规要求。多只货币基金的客户过于集中,前十大持有人的持有份额超20%,甚至50%以上。由于B份额主要由单一机构客户持有,部分货币基金甚至出现了单一投资者在三季度末的持有比例近100%的情况。据Wind统计,金信民发货币等基金的单一投资者持有比例近基金总份额的100%。 </p> <p> 与此同时,上述货币基金的投资组合平均剩余期限也大都不符新规要求。例如,截至三季度末,金信民发货币的单一投资者持有比例达106.97%,其投资组合的平均剩余期限达105天;兴业添天盈的单一投资者持有比例达100%,其投资组合的平均剩余期限高达116天。据不完全统计,60只货币基金客户集中度不符新规要求。 </p> <p> 投资组合四季度或将大调整 </p> <p> 流动性风险管理新规对货币基金作了特别规定,其中,在运作期间需合理控制集中度不得过高,否则需下调组合久期,提高流动性资产比例。 </p> <p> 为了平稳应对新规实施后的操作,若干基金经理在投资上进行了调整。三季报显示,泰达宏利京天宝的投资组合剩余期限在二季度末为59天,到三季度末则降到了46天。 </p> <p> 新规要求自实施之日起6个月,基金管理人须调整投资组合。记者采访中了解到,部分货币基金的基金经理认为调整期限足够长,因而对货基投资的调整等新规实施后才启动。北京一小型公募的货币基金经理告诉记者,由于调整期有半年时间,时间比较充分,重点将在新规实施后对组合进行调整。从三季报的披露信息来看,四季度要调整投资组合的货基或将不少。 </p> </p>

  • 11月起保险新规实施 电话卖保险要全程录音 2017-11-01

    <p> 今年保监会印发的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将从11月1日起正式实施。办法明确规定,保险公司、保险中介机构开展电话销售业务,应将电话通话过程全程录音并备份存档,不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。 </p> <p> 保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务,依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。 </p> <p> 向60岁人士现场卖保险 </p> <p> 应录音录像 </p> <p> 除电话销售业务和互联网保险业务之外,人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的,应在取得投保人同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录:一种是通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品,包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售;另一种是通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道,销售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。 </p> <p> 在实施现场同步录音录像过程中,录制内容必须包含几个销售过程关键环节。 </p> <p> 比如,保险销售从业人员出示有效身份证明;保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明。 </p> <p> 保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务,告知投保人所购买产品为保险产品,以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。 </p> <p> 保险销售从业人员销售人身保险新型产品,应说明保单利益的不确定性;销售健康保险产品,应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。 </p> <p> 此外,保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的,录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容;销售人身保险新型产品的,还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。 </p> <p> 保险公司 </p> <p> 应配备“保险质检员” </p> <p> 办法规定,保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求,视听资料应真实、完整、连续,能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。 </p> <p> 关于视听资料的反馈,办法要求保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司;银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。 </p> <p> 办法同时要求保险公司应建立视听资料质检体系,制定质检制度,建立质检信息系统,配备与销售人员岗位分离的质检人员,对成交件视听资料按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检。 </p> <p> 保期一年以上: </p> <p> 录音录像必须保存10年以上 </p> <p> 保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存,保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。 </p> <p> 保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定视听资料管理办法,明确管理责任,规范调阅程序。视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算,保险期间在一年以下的不得少于五年,保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至少保存至纠纷结束后二年。 </p> <p> 保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规,加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作。 </p>

  • 比特币告别人民币市场:停止提现和交易 2017-10-31

    <p> 10月30日,比特币中国称,当日中午12∶00平台将停止提现业务,截至目前,比特币中国已经关闭了所有交易功能。除比特币中国之外,国内其他两大比特币交易平台火币网和OKCoin也将于10月31日停止所有数字资产兑人民币交易业务。 </p> <p> 此前,监管当局要求各交易所制定妥善的清退方案,并保证在9月底之前关停。由于火币网和OKCoin平台涉及的交易规模、人数较大,且此前没做过ICO或上线相关代币,因此监管部门决定给予两家平台一个月的缓冲期,到10月底再关停,但具体方案还在研究中。 </p> <p> 比特币突破6300美元创历史新高 </p> <p> 一边是比特币告别中国,一边却是国际币价再创新高,北京时间30日凌晨4时左右,比特币价格再度上涨,一度突破6300美元,上涨至6345美元,这一数字刷新了10月21日6183美元的纪录,创下历史新高。从年初计算,比特币的涨幅已经达到550%。 </p> <p> 根据CoinMarketCap数据,这让比特币的总市值接近1040亿美元,这一数字甚至超过了摩根士丹利和高盛等美国投行。对标A股来看,比特币的市值已经接近中国石化(5.970, -0.02,-0.33%)。 </p> <p> 此前,受国内关停比特币交易所的消息影响,比特币价格曾出现大幅下滑,9月份国内比特币价格跌破2万元,一度跌至1.7万元。国际比特币价格也受到影响,币价走势跌破4000美元,半个月时间,比特币价格回吐20%以上。 </p> <p> 从年内走势来看,比特币总体上涨势如虹。今年8月份一度突破5000美元。10月初比特币价格再次稳步上升。甚至超过了此前突破的5000美元,数据显示,比特币价格在国内关停交易所后,一个半月的时间反弹了80%以上。 </p> <p> 市场认为,日本政府对待比特币的态度更加开放,大型零售商接受比特币交易,以及委内瑞拉严重的通货膨胀都被币圈人士认为,与比特币上涨有关。 </p> <p> 摩根大通CEO Jamie Dimon认为比特币是一场骗局论。他认为数字货币比郁金香泡沫更糟糕,并最终会破灭。 </p> <p> 火币有计划做场外交易平台 </p> <p> 在国内比特币交易所被关停后,与币价同样活跃的还有比特币场外交易。 </p> <p> 昨日早间,有媒体报道称,火币将上线场外点对点交易服务。对此,火币网昨日向新京报记者表示,“火币此前没有做过场外交易平台,我们目前没有正式对外宣布过做场外交易平台的消息,但我们以后可能会做比特币的场外交易平台,有这个计划。关于场外交易平台的具体信息,我们这两天可能会发公告。” </p> <p> 30日晚间,火币以其创始人李林的名义发布公告,对火币在全球范围内已开展的业务进行细化,推出“火币全球专业站”。 </p> <p> 记者还向另一大国内比特币交易网站OKCoin币行确认是否上线场外交易平台,OKCoin币行公关回复记者称,“不是我们做场外,是我们合作平台OKEX做”。 </p> <p> 来自全天候科技消息的消息,“OKCoin前几天在官微和官博突然发了一篇文章,标题为《这可能是10月31日之后,炒币最安全、简单、快速的方式了》,很快,OKCoin删除了原文,不少用户猜测:10月31日之后,OKCoin有上线场外交易的计划。”对此,OKCoin币行公关的回复为“这个是被恶意解读”。 </p> <p> 来自OKEX(www.okex.com)微博认证信息,“OKEX是全球著名的数字资产交易平台之一,主要面向全球用户提供比特币、莱特币数字资产的现货和衍生品交易服务,隶属于OKEX Technology Company Limited”。 </p> <p> OKCoin昨日发布公告称,“OKCoin币行的品牌和网站会永久存在,并将逐步转型为区块链技术应用和开发的公司”,这与火币对中国地区业务中“将全面转型成为区块链垂直领域的专业综合资讯及研究服务平台”的定位有所区别。 </p> <p> 在转型后对于行业未来的发展看法,OKCoin币行在表述中也提及了“点对点交易”的应用价值,称“点对点价值转移技术,不光可以应用于支付领域,其对产权登记和转让、机构间的清算和结算、法律公证等实体经济事务中有非常大的应用空间”。 </p> <p> ■ 聚焦 </p> <p> 近两周三家场外交易平台合计交易额达6.8亿元 </p> <p> 随着9月初国内ICO和比特币交易的业务清理,场外交易规模再一次繁荣,近两周,LocalBitcoins,Paxful,CoinCola三家海外场外交易平台的比特币合计交易额达6.8亿元。 </p> <p> 依据10月27日国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《比特币场外交易监测报告》显示,比特币场外交易主要形式可以为三种,分别是线上P2P交易、线上B2C交易和线下交易。 </p> <p> 第一种线上P2P交易,类似“淘宝”模式,交易者可以通过LocalBitcoins、CoinCola等场外交易平台,与持有比特币的卖家进行点对点交易,平台起到“广告牌”的作用。报告指出,支付宝、微信、银行转账等为比特币兑人民币(BTC-CNY)场外交易的主要支付方式。 </p> <p> 线上模式类似“淘宝” </p> <p> 记者体验LocalBitcoins.com,官网资料显示,该平台已经为245个国家的14000个以上的城市用户提供购买比特币的服务。在注册验证完成后,交易双方需要在网站讨论比特币交易价格,并约定交易地点和交易方式。 </p> <p> 在香港的CoinCola网站体验时,记者发现,该模式更类似“淘宝”,平台在用户拍下比特币后,需要买方付款后确认收货,并给予卖方评价。当一个交易请求发出后,所要购买的比特币金额将会从卖家钱包中扣除并锁定在CoinCola的托管账户中,在卖家确认已经收到付款之前,比特币将不会被放行,托管程序将锁定比特币,直至卖家确认收到付款。 </p> <p> 海外交易比特币多用支付宝 </p> <p> 在支付环节,多位受访者称:“会使用微信和支付宝支付。” </p> <p> 互金专报告显示,2017年以来,通过Paxful完成的BTC-CNY场外交易中,96.3%的交易订单通过支付宝完成人民币转账,2.7%的订单通过微信支付完成人民币转账;在LocalBitcoins的交易广告中,抽样监测发现,57%的卖单广告选择的支付方式为支付宝,其次是银行转账,占比28%。在CoinCola的交易广告中,抽样监测发现,85%的卖单广告选择的支付方式为支付宝,其次是银行转账,占比12%。 </p> <p> QQ群交易需当面交易 </p> <p> 此前《21世纪经济报道》援引交易员的话称,比特币的场外交易,价格是根据全球市场的比特币交易价格实时调整的。交易通过微信群联络,不熟悉的人通过群主进行交易。 </p> <p> 记者在QQ检索“比特币线下交易”显示,有数十个比特币交易QQ群。群内成员称,出售提供比特币,但需要当面交易,比特币价格会参考全球市场的价格。 </p> <p> LocalBitcoins平台多位用户被骗 </p> <p> LocalBitcoins.com方式存在一定风险,记者在“币圈出海”微信群中发现,有多位投资者称,在LocalBitcoins.com受到同一名外国男子诈骗,该男子寻找中国卖家,在沟通好比特币价格后,骗取卖方的比特币,然后消失。一位受骗者对记者称,国内外法律体系不同,而且就算要控告,诉讼成本恐怕要高于损失的比特币价值,受访者称,多数交易都在1万到5万之间,该人士称:“只能自认倒霉,最多是提醒一些币圈朋友。” </p> <p> 互金专的报告也支持了上述说法,该机构对前两周LocalBitcoins,Paxful,CoinCola三家平台的BTC-CNY交易数据分析显示,单笔交易金额小于1万元的订单数量占比67%,订单金额合计占比14%;单笔交易金额1万-10万元的订单数量占比31%,订单金额合计占比60%。(王全浩) </p> <p> 中国对比特币的监管大事记 </p> <p> 9月4日 </p> <p> 央行、网信办等七部门发布联合公告叫停代币发行(ICO),并清理整顿ICO平台以及组织清退ICO代币。 </p> <p> 9月14日 </p> <p> 比特币中国宣布停止比特币等交易业务, 该平台14日起停止新用户注册,9月30日将停止所有数字资产交易业务。 </p> <p> 9月15日 </p> <p> 北京监管机构宣布关停比特币等虚拟货币交易所,并要求于15日晚间24时前发布公告,明确停止虚拟货币交易的最终时间,并立即宣布停止新用户注册。 </p> <p> 9月16日 </p> <p> 火币网、OKCoin币行均修改公告称,下一步将停止所有关于虚拟货币的交易业务。 </p> <p> 9月27日 </p> <p> 比特币中国早间发布公告称,于当天中午12:00关闭数字资产和人民币充值功能;9月30日中午12:00关闭所有交易功能。 </p> <p> 10月30日 </p> <p> 根据此前发布的公告,比特币中国于中午12点正式停止提现业务,并停止所有交易业务。火币网和OKCoin也将于10月31日停止所有数字资产兑人民币交易业务。 </p> <p> ■ 追问 </p> <p> 【风险】 如何看待比特币境外交易的风险? </p> <p> 专家:存欺诈风险和市场波动风险 </p> <p> 伴随着国内几大数字货币交易所停止兑人民币交易业务,不少平台转场聚集到海外市场。 </p> <p> 比特币玩家王赢(化名)告诉新京报记者,“现在境外有超过400家的比特币交易平台,而且关于这些交易所的各种排行榜都做得非常细,但我们国内一般看不到。火币如果转型要参与其中,将成为400多家比特币交易所其中之一。” </p> <p> 对于比特币境外交易的风险,中央民族大学法学院教授、互联网金融法律与风险控制专家邓建鹏认为,这主要体现在两方面:一是欺诈风险。对于交易双方存在把钱打给对方、币没有收到,或是把币给对方、但钱没有收到的交易风险。这种情况下,如果期望司法解决的话,容易遇到抓不到证据、找不到当事人(或是归属于哪个地方管辖的判断)等问题,给起诉工作带来困难,使其交易成本增高。 </p> <p> 另一个则为市场波动风险。境外交易特别是这种场外的境外交易,买卖价格都是双方事先商量好的,但是比特币的交易价格可能在某个特定时间内涨跌得非常厉害。这就会造成协商好的价格无法对抗正在发生的比特币的大涨或大跌,导致交易过程中一方会有亏损的风险。 </p> <p> 就境外交易的风险,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,“除了个别国家以发放牌照的方式将虚拟货币交易所纳入监管框架之内,多数国家和地区的虚拟货币交易所都没有监管背书,也没有上线诸如资金存管、虚拟货币存管等防范措施”。(黄鑫雨) </p> <p> 【投资】 还有人愿意“砸钱”投资比特币吗? </p> <p> 玩家:希望长期持有,做长期投资 </p> <p> 此前疯狂进入的投资人现在怎么样?还会愿意砸钱吗?对于投资人的反应,邓建鹏认为需要分为两种比特币相关的融资方进行分析。 </p> <p> 一方面,从投资人进入与比特币相关的交易平台(机构),即对买卖比特币的中介平台进行投资的情况看,未来不会呈现太大的变化。邓建鹏告诉新京报记者,“比特币交易所前几年在成立之初,它确实是有引入风投资本进入的现实需求。首先,因为当时各个平台的知名度都不大;其次,这些交易平台也需要资本进行信用背书;再次,交易平台在起步之初,也需要大量的外部资金入股。” </p> <p> 但是,他也指出,从目前全球范围来看,比特币交易所的盈利模式主要依靠收取交易的手续费,“一些大型的交易所手续费都相当可观,所以它们现在无所谓寻求另外的融资渠道,至少国内这几大交易所,它们在这几年几乎都没有融资方案的出台,主要原因就在于它们的收益都很可观,没有必要进行融资”。 </p> <p> 但是与比特币相关的创业公司,则是另外一番场景。“如果投资人进入比特币相关的创业公司,例如,区块链业务、支付业务等,从全球的大环境来看,对投资人还是有相当价值的,他们也还是会愿意砸钱的”,邓建鹏接着说。 </p> <p> 此外,记者发现,仍有比特币玩家表示将继续做长线投资。也有人表示更看好以太坊。 </p> <p> 胡强是一位程序员,接触比特币时间仅两年,9月中旬,比特币价格大跌时,胡强告诉新京报记者:“近期没有转卖比特币的需求,希望能够长期持有,做长线投资。” </p> <p> 10月底,比特币价格突破6000美元,胡强称:“仍会持有,不会转卖,不过之前已经不打算看比特币价格了,现在会每天关注。” </p> <p> 另一位区块链创业者黎某认为,“与比特币相比,以太坊(另一种数字货币)更具有区块链价值,能够承载更多的技术应用。”黎某认为:“从币值来看,以太坊还有很大的上升空间,我更看好以太坊。”(黄鑫雨 王全浩) </p> <p> 【未来】 比特币会不会重返中国? </p> <p> 律师:要等政策开闸 </p> <p> 有网友认为,“(比特币)总有一天会重返我国的。” </p> <p> 对此,作为资深的比特币玩家,王赢和李良(化名)均认为“有可能”。王赢说,“这就如同当年中国申请加入WTO一样,如果你的脚站在世界贸易体系规则之外,肯定吃亏,所以必须尽快加入WTO。” </p> <p> 邓建鹏则认为“不好判断。我只能说过个两三年,等监管者对此有新的认识,比如交易平台规模够大,不能一刀切,需要借助交易机构来契合监管。也许有可能,但是需要一定的时间。” </p> <p> 北京大成律师事务所律师肖飒对此明确给出“不会”的判断,“要等政策开闸,38号文、37号文对于交易所是有严格规制的”。 </p> <p> 肖飒所提及的38号文、37号文指的是国务院的两份文件:《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号,以下称国发38号文)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号,以下称国发37号文)。 </p> <p> 据了解,这两份文件对各类型国内的金融资产交易所最大影响在于:在场外区域性交易市场发行的产品要符合“非公开、非标准、非连续、限人数”的要求。特别是国发38号文中明确规定“除依法设立的证券交易所或国务院批准的从事金融产品交易的交易场所外,任何交易场所均不得将任何权益拆分为均等份额公开发行;不得采取集中竞价、做市商等集中交易方式进行交易;不得将权益按照标准化交易单位持续挂牌交易,任何投资者买入后卖出或卖出后买入同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日;除法律、行政法规另有规定外,权益持有人累计不得超过200人”。 </p>

  • 瑞银:中国亿万富豪平均有25亿美元财富 2017-10-30

    <p> 瑞银近日发布的2017亿万富豪报告(单位为美元,下同)显示,目前亚洲亿万富豪人数首次超过了美国,不过最大的财富依然在美国。 </p> <p> 瑞银大中华区全球超高净值客户部区域市场主管刘昌欣表示:“亚洲在财富创造方面遥遥领先,每隔一日就有一位新的亿万富豪诞生。在中国,有318位亿万富豪,其中包括101位新晋者。他们平均拥有25亿美元的超级财富。” </p> <p> 普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧表示:“2016年,虽然中国新诞生的亿万富豪数量遥遥领先于其他各国,但总体来说,中国亿万富豪的财富波动较大。2016年全年跌出榜单的中国亿万富豪人数为34人,占全球总数的43%。这主要由于许多年轻中国富豪的身价刚刚达到10亿美元边际,随着市场起伏、政策变化、产业结构调整或自身经营及管理等因素的影响,其财富难以实现稳定保值及增长。” </p>

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