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  • 人海战术渐退潮 险企积极进军高端市场 2018-12-10

    <p> 一度令人称道的800万保险代理人队伍,在今年上半年数量出现下滑,加之高端保险市场空白需要更加专业的人士去开发,保险公司开始打造高素质营销团队。12月8日,泰康保险集团宣布推出“健康财富规划师”这一新职业。新华保险(43.790, 0.25, 0.57%)董事长万峰介绍称,公司正积极建设一支“风险管理师”队伍,专注于为客户提供生、老、病、死、残方面的风险管理计划。 </p> <p> 据了解,泰康保险的健康财富规划师不仅具有寿险领域的专业知识,同时具备理财、医疗、养老等方面综合知识背景。他们由国际、国内多个领域知名学者、教授担纲授课,最终通过考试获得资格认证,旨在为客户提供保险咨询、财富规划和健康管理一整套服务。在新闻发布会上,泰康人寿总经理程康平向媒体透露,“健康财富规划师”这一概念在2016年提出,截至目前已经举行5期培训,持证人数已达564人,预计2019年将超过1000人的规模,此后将向全国进行推广。通过类似的方式,新华保险也正在积极建设“风险管理师”队伍,该职业专注于为客户提供生、老、病、死、残等方面的风险管理计划。截至目前,新华保险首批培训的7158名营销员已具备初级风险管理师资格。 </p> <p> 北京商报记者还了解到,在外资保险公司更注重培训高素质营销人员,如友邦保险、中美联泰大都会人寿、中宏人寿等多家险企也明确提出了精兵战略。友邦保险作为国内个险代理人制度的引入者,在今年4月提出友邦营销员3.0转型方案,对于营销员渠道的考核,不仅包括产能和活动率这类“硬指标”,更将客户体验作为衡量渠道品质的重要标准。据了解,目前友邦营销员的本科率近40%,远高于市场平均水平的13%。中美联泰大都会人寿推行的顾问行销模式中,每一位寿险规划师都是经过200小时的严格培训、角色扮演演练和通关考试合格以后颁发结业证书,才能有资格去为客户服务。 </p> <p> 目前,综合素质不高仍是个险渠道的现状。仅从学历上看,最新数据显示,截至2018年前5个月,高中及以下学历人群占比超65%,本科及以上学历人群不足13%,且五成保险营销员年收入低于4.2万元。太平人寿四川分公司区域一位总监曾在采访中表示:“在金融行业中,保险业需要的综合素养和知识架构可能是最丰富、要求最高的。经营高净值客户的时候,首先自己要成为一个高净值客户,不是财富的数量跟他们匹配,而是价值观和理念跟高净值客户匹配。” </p>

  • 区块链技术加快赋能实体经济发展 2018-12-05

    <p> “区块链技术就看中国和硅谷”,这是区块链业公认的一句话。 </p> <p> 毋庸置疑,每一次底层技术的变革往往都会带来一波产业性革新,区块链作为继互联网之后再一次引发革命的新技术,必定促使各行各业进行蜕变。很多敏锐的资本已经牢牢盯住这一行业,先驱者也早已开始布局。 </p> <p> 不过,更让公众关心的是,区块链将如何落地,如何做到服务实体经济,又如何给每个人带来助益。但不得不承认的是,如今区块链是真的来了,并且已经深入到日常生活之中。 </p> <p> 各地积极布局“区块链我们一直都坚信它会是在继互联网之后能够带来波澜壮阔的一轮革命的技术,我们也非常坚信区块链能够为实体经济服务,切切实实地去影响到身边的每一个人。”作为区块链行业的先驱者,火币集团COO朱嘉伟在接受《中国产经新闻》记者采访时表示。 </p> <p> 以海南、贵州、湖南为例,这些地方成立了以区块链为载体的产业联盟,先后探索区块链服务实体经济,其他省市亦在加紧布局。 </p> <p> “整体来说这个产业中国是主要的引擎之一,现在主要就是看中国跟硅谷,但从产业集中度来讲是中国更加集中,海南的布局很有可能是集聚产业效应,是引领西方的大布局。”火币全球站CEO翁晓奇告诉《中国产经新闻》记者。 </p> <p> 行业监管难题 </p> <p> 尽管区块链概念如火如荼,炙手可热,诸多上市公司亦纷纷加入这场全球的区块链盛宴,企图分得一杯羹。但摆在眼前的问题是,新生事物的诞生在监管上存在诸多问题。 </p> <p> 一直从事于法律和区块链研究的最高人民法院博士后杨锦炎在接受《中国产经新闻》记者采访时指出,首先全球的监管从区块链出来到现在十年了,比特币2018年10月31号白皮书出来刚好是三年。区块链的三个风口,第一波叫比特币,第二波是主流山寨币,第三波就是去年的区块链。 </p> <p> 杨锦炎告诉记者,区块链一开始出来,监管挑战是很大的,大家都不知道怎么做,慢慢地经过十年积累全球的监管体系已经建立起来,其中最为引领性的就是美国,美国是这方面的中心,它的规则全球都去相互模仿。此外,对于投资工具、投资机构的监管以及交易所的监管,包括相关牌照的发放,也是必要的手段之一。 </p> <p> 服务实体经济 </p> <p> 如何将区块链应用和服务实体经济相融合? </p> <p> 一从事区块链行业的人士告诉《中国产经新闻》记者,目前来说,运用最多的还是金融业,金融业跟区块链行业结合,有很多创新。比如STO,它是古典的金融业态结合区块链形成的一种新的业态,以美国为例,它为美国的货币提供了一个新的活水,包括对银行业的清结算,其实是在为跨银行的银行间清结算提供了去中心化的体系。汇一笔钱到英国去可能要一周,通过区块链的模型就会远少于以前的时间。 </p> <p> 区块链给出了一种新的方案,规则是公开的,大家都遵守统一的规则加入到其中,没有背后利益在其中。 </p> <p> 前述该人士还表示,中国企业真正走向世界的并不多,80、90年代的IT产业,应该来讲西方是领先于中国,直到2000年之后中国才逐步在一些方面上超越他们,但是区块链不一样,很有可能是中国引领世界。 </p> <p> “中国的从业者是非常有创造力,随着各个产业的落地,接下来十年内这个行业会变得非常好。”翁晓奇说道。 </p>

  • 买股票,是不是只要持有时间够长,就大概率能赚钱? 2018-12-03

    <p> 我们在学习投资知识的过程中,最先接触到的,大多是巴菲特、费雪、彼得林奇等这类美国投资界名人。美国股市牛长熊短,适合长线投资,因此,不论是价值股投资、成长股投资,还是趋势投资,只要持股时间足够长,大概率是能赚钱的。 </p> <p> 我们在学习投资知识的过程中,最先接触到的,大多是巴菲特、费雪、彼得林奇等这类美国投资界名人。 </p> <p> 美国股市牛长熊短,适合长线投资,因此,不论是价值股投资、成长股投资,还是趋势投资,只要持股时间足够长,大概率是能赚钱的。 </p> <p> 但是,用美股那一套投资理论,应用到A股市场,会产生“水土不服”的。因为A股“诞生”的时间不长,制度不完善,散户居多,大多数时间都是非理性的涨跌,牛市来了,散户一窝蜂疯狂买入,快速推高指数,熊市来了,估值的泡沫慢慢破灭,直至彻底绝望,才迎来反转,而这个过程又是漫长的,所以才会形成牛短熊长的特征。 </p> <p> A股的牛熊特征,决定了大部分个股都是具有周期性的,熊市下跌,牛市上涨,买在一轮牛市的顶部,也许要在下一轮牛市才能解套,也许这辈子都解不了套。当然,在熊市筑底的现阶段,我们已经在思考“买股票持有时间够长,是不是大概率能赚钱”这个问题,是很有前瞻性的,具备了逆向投资的思维,而不是只会追涨杀跌。 </p> <p> 当前市场的“政策底”已经出现了,“市场底”暂时还不知道在哪,按照历史的牛熊走势,“市场底”离“政策底”不远,因此,对于跌到位的个股可以进行分批布局了。布局完之后,需要做的是等待,让时间成为玫瑰,待牛市爆发时收割。投资好比务农,春季播种,秋季收成,如果你搞错了农耕季节,秋季播种,那春季就没有收成,颗粒无收。 </p> <p> 回到投资上,就是熊末布局,牛顶出逃,其余时间该干嘛就干嘛去。 </p> <p> 上面所说的大周期规律是站在宏观格局来看的。具体到微观细节,我们最重要的是,要落实到选股上,并不是所有的股票,持有的时间足够长都能赚钱。有几类个股我们是需要规避的:1、存在退市风险的垃圾股,这类股的走势不好把握,而且容易踩雷,首只“1元”退市股中弘股份(000979,股吧),那二十多万的持股者,你们还好吗?2、还没跌到位的个股。前两年涨得飞起的白马股和类价值股,倘若还没跌到位,下跌的空间难以估算。况且,对于这类个股,一般投资者也缺乏研究能力,一般都是机构间的博弈。3、近期或者前期大幅炒作过的、但还在半空中的个股。这类个股纯粹是题材炒作,短线资金迅速的拉抬后,让小散们接盘,然后剩下一地鸡毛,没跌到位的话,风险依然比较大。 </p> <p> 老铁,现阶段在底部趴在的个股,基本面没什么问题的,可以放长线分批布局了,“横有多长,竖有多高”依然适用未来的市场,希望我们未来都有收获! </p>

  • 理财规划师告诉你:“睡后”收入才是主要收入来源 2018-11-28

    <p style="text-align:center;"> 财务自由 &amp; 工作 </p> <p style="text-align:center;"> 有人问,实现财务自由之后, </p> <p style="text-align:center;"> 是不是就可以不工作了? </p> <p style="text-align:center;"> 我们就这两个概念说明一下。 </p> <p> <strong>一、财务自由</strong> </p> <p> 把收入分为三大类:主动收入、投资收入和被动收入。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181128/20181128162730_799.jpeg" alt="" /> </p> <p> 主动收入:是指一定要自己亲自参与付出时间和精力才能获得的收入。比如普通工薪族的工资,理财咨询师的咨询收入,销售理财产品的佣金收入等等。 </p> <p> 投资收入:可以理解为从投资中获得差价、利息。比如炒房、炒股、买卖基金、投资P2P等等。 </p> <p> 被动收入:也叫睡后收入,意思是说,即使躺着睡觉什么都不干都有钱进账。被动收入和其他两种收入的不同在于,它像是家里挖了几口永不枯竭的水井,今天把井里的水都抽完,没关系,明天又冒出来了。正因为拥有源源不断的现金流入,才可以让我们从为钱而工作(去别人家挑水)的困境中脱离出来。 </p> <p> 我们说的财务自由,就是指即使不去打卡上班,躺在家里睡到自然醒或者跑去度假,也不用担心收入问题。 </p> <p> <strong>二、工作</strong> </p> <p> 把工作分为两大类:事业和饭碗。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181128/20181128162751_879.jpeg" alt="" /> </p> <p> 事业:是指自己非常喜欢,也愿意奉献一生来经营的工作。比如,我自己现在在做的理财规划师工作,它不仅让我在毕业后的三年内实现月薪从不到2.5K到40K的飞跃;也让我在毕业后的五年内收获多元收入:理财咨询收入、理财产品佣金收入、投资收入和被动收入一个都没落下;最重要的是,因为这份工作,我在社会上有了很强的辨识度。 </p> <p> 饭碗:是指自己不喜欢但也必须做的工作。比如,有个同学为了毕业后好找工作去修会计学位,尽管毕业后都在从事会计工作,那也只是因为她急需钱来支持家里,她自己却不开心。 </p> <p> 那么,实现财务自由之后 </p> <p> 是不是就可以不工作了? </p> <p> 对于这个问题,只有已经财务自由的人最有发言权。 </p> <p> 这些财务自由的人就像是我最近在追的美剧《Boston Legal》里面的那些资深老律师们,他们不仅自身赚取主动收入的能力很强,而且还有多元化的投资收入和被动收入来源。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181128/20181128162818_298.jpeg" alt="" /> </p> <p> 这群牛逼律师牛逼到什么地步呢? </p> <p> 他们超强的说服能力可以达到颠倒黑白的地步,比如,他们为一个被控偷窃的有前科的男子辩护,负责这个案子的女律师受到公司资深律师的指导,在法庭上讲了一个虚构的关于小兔子的故事,让大家相信,看到的事实未必就是事实,最终把当事人的偷窃行为变成想拿回自己的钱包,无罪释放。 </p> <p> 不过,尽管已经很老了,早已经是爷爷奶奶的身份,他们却不想退休,而且很害怕自己会因为老年痴呆症等疾病而不能继续上法庭。 </p> <p> —— 他们缺钱花吗? </p> <p> —— 才不是! </p> <p> 他们只是害怕不能继续自己在律师界的传奇,甚至有人还想再活几百年。当然,没有赚钱压力的他们可以在心情不好的时候放下手头的工作飞到加拿大去钓鱼。 </p> <p> 可见,渴望财务自由对于很多人来说只是追求有选择的权利,选择事业或饭碗的权利,并不代表实现之后他们就真的什么都不做了。 </p> <p> 在我们解决了生理需求和安全需求之后,随之而来的就是社交需求、尊重需求和自我实现的需求。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181128/20181128162830_589.jpeg" alt="" /> </p> <p> 当普通人都在忙于赚钱,忙于用钱来满足我们安全感的时候,这些资深老律师们却追求社交需求、追求自我实现。即使有用不完的钱,这些老头老太太们依然还在计较自己的好朋友跟别人走的太近,依然还在计较自己能不能打赢一场官司去保住自己的传奇。 </p> <p> 综上,实现财务自由的魅力在于你可以有选择地工作,但随之而来的,你也会有新的需要。 </p>

  • 新经济周期,如何理财,才能躺着也能把钱赚 2018-11-26

    <p> 2018年,对于新中产来说可能将是有史以来焦虑感最为强烈的一年,因为新的经济周期将开启。 </p> <p> 根据吴晓波频道联合功夫财经发布的《2017新中产资产配置报告》显示,新中产偏爱的两个主要投资渠道,楼市和股市将面临前所未有的挑战。 </p> <p> 楼市主要受政策影响,中央调控,银行降准等都在左右着中国楼市的走向,目前各大城市普遍受波及,很多手握资金的买家正在观望。 </p> <p> A股格局也正发生巨变:机构已经成为主导A股行情的主流,而广大散户正在被市场清逐出场。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105524_639.jpg" alt="" /> </p> <p> 未来,投资环境更复杂,新中产作为投资者的角色处境将更加艰难,一个资产配置多元化的理财时代正在到来。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105532_938.jpg" alt="" /> </p> <p> 全球最具影响力的信用评级机构标准普尔(Standard&amp;Poor's),在调研全球10万个资产稳健增长的家庭后,得出了一套被公认为最合理、稳健的家庭资产分配方式。这就是,标准普尔家庭资产象限图。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105556_571.jpg" alt="" /> </p> <p> 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成消费帐户、关键保障帐户、投资收益帐户、保本传承帐户四个帐户,每个帐户作用不同,家庭资产在每个帐户里所占比也不一样。 </p> <p> <strong>短期消费帐户</strong> </p> <p> 就是平时要花的钱,具体表现为一日三餐、添置新衣、说走就走的旅行、水电煤气房租、手机话费等等... ...总之这些钱都得花。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105624_33.jpg" alt="" /> </p> <p> 这个帐户的特点是流动性强,一般没有什么收益和风险。大多数人会把这个帐户的钱存进银行,存取方便。比较科学的配比是家庭资产的10%用于处理这类开支。 </p> <p> <strong>关键保障帐户</strong> </p> <p> 建立此类帐户的作用是用一部分的小钱,换取关键时刻救命的现金流。这部分钱也算是家庭资产的防火墙,阻止因为不可预知的意外造成巨大经济损失。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105635_618.jpg" alt="" /> </p> <p> 这个帐户的特点是杠杆性强,以预防为主。花费的很少,换取的额度却很高;当然也有可能什么都不会发生。 </p> <p> <strong>投资收益帐户</strong> </p> <p> 我们经常看到,头脑灵活的朋友,但凡手里有点钱就会去投资,不让钱闲着。简单来讲就是用钱去生钱,让它滚雪球。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105645_132.jpg" alt="" /> </p> <p> 只要手里有盈余,就可以投入一部分到股市、基金、房产什么的,以赚取更多的钱。这个帐户比较科学的配比是30%左右,你需要理性看待收益与之伴随的风险。 </p> <p> <strong>保本传承帐户</strong> </p> <p> 此类帐户的作用将家庭资产合理有效的存起来,在条件允许的情况下跑赢通货膨胀,最起码要保证它不贬值。其特点只有一个字,稳。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105656_54.jpg" alt="" /> </p> <p> 这个帐户在家庭资产中的占比是40%,而且这个钱还是平时不要乱花的好,少年不知钱宝贵,老来无依空流泪。 </p> <p> 当然,以上四个帐户和资产配置占比只作为家庭资产规划的参考,没有严格的标准。目的是把家庭资产按照相对科学、合理的比例进行分配,以保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 </p> <p> 从中可以看出,房产(永久不动产)在资产配置中所占的比重相当大。在中国股市不好,楼市收益较低的情况下,配置海外不动产值得考虑。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181126/20181126105716_64.jpg" alt="" /> </p> <p> 今天就给你推荐一个符合中产家庭海外置业各种要求的产品----金边摩根大厦。 </p> <p> 摩根大厦位于柬埔寨首都金边核心区域,有“金边陆家嘴”之称的钻石岛。53-220㎡超5A甲级写字楼,精装交楼,5年返租40%。首付只需25万元起,就能买到永久产权的美元资产,无论是投资收益短期变现,还是作为保本传承,都是上佳选择。 </p> <p> 随着中柬两国外交合作的不断向好,国人可通过华商集团“华商海外”金边四天三晚当地免费轻奢旅游考察团,考察和体验柬埔寨经经济、文化与发展情况,遇见最好投资机遇 </p>

  • 比特币价格下挫,矿工群体关机止损:有矿主已亏损上亿 2018-11-23

    <p> 随着比特币价格近日来的大幅波动,矿工群体正在迎来持续暴击。连番下跌中,比特币价格已经击穿多个矿机成本价格,即挖矿得到的收益不足以支付电费和管理费。根据国内最大的矿池之一鱼池的数据,包括蚂蚁S7、T9,阿瓦隆A741,以及神马M3等较老的矿机型号,早已到达关机价格。 </p> <p> 持续暴跌中,有矿工已经开始清盘,将矿机二手转卖。一位在新疆拥有超过两千台矿机的矿工对腾讯《一线》表示,在这几天的行情中,他总共挖到30多个比特币,按照目前报价,收入260万元,但是同期电费高达280万,“这相当于越挖越赔,干脆关机算了。” </p> <p> 但关机并不意味着止损。另外一位拥有超过两万台M3矿机的矿工表示,这些矿机在一年多前市场报价超过万元,“托了好多关系,加上我采购量比较大,所以才以6000元价格买入。”但在如今的币价和算力下,这些矿机因为已经到达关机价格,因此二手专卖也无人问津,“基本相当于一堆破铜烂铁,单是两万多台矿机,就相当于亏损超过1个亿。 </p> <p> 这与一年前,在矿机的销售重地深圳华强(000062,股吧)北市场,腾讯《一线》见识到的景象截然不同。彼时比特币单枚价格逼近10万元大关,市场燥热下,能够带来巨大财富的矿机,供需严重失衡。原本出厂价万元左右的矿机,被爆炒到超过3万元的价格,但依然供不应求。 </p> <p> “只要你有货,你就是大爷。”一位商户称。一些矿工淘汰下来的二手矿机,也成为被追捧的对象。“比如说蚂蚁矿机S9,一些矿场因为种种原因不干了,或者买了最新机器淘汰下来了,一台还可以卖到两万多块钱。” </p> <p> 四川的一位矿场主就经历了这样的疯狂,他在2017年底将矿场更换下来的旧矿机,委托华强北熟悉的商户转手卖掉,“用了一年的二手机,居然比我当初买的价格还要贵。” </p>

  • 10月份险企被罚超2400万元 财险公司罚款总额超五成 2018-11-22

    <p> 备受险企关注的10月份处罚信息出炉了。 </p> <p style="text-align:center;"> <img src="/fileserversavepath/financeOTO/image/20181122/20181122101320_351.jpg" alt="" /> </p> <p> 据《证券日报》记者梳理,今年10月份,银保监会各地方监管局共对保险机构(寿险公司、财险公司、保险中介)合计罚款2436万元。 </p> <p> 引人注意的是,银保监会对财险公司处罚力度较大,对14家财险公司合计罚款1289万元,占罚款总额超过五成;对17家寿险公司合计罚款763万元,次之。 </p> <p> 险企最高被罚227万元 </p> <p> 10位高管连带被罚 </p> <p> 从10月份被罚金额最多的险企来看,10月18日,某寿险公司因存在欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按规定使用经批准或者备案的保险费率三项违规行为而被罚227万元。 </p> <p> 具体而言,银保监会对该险企管理层处罚面较广。由于存在三项违规行为,上述险企共有10位公司高管被罚,包括总裁助理、副总裁、市场部总经理、银行业务管理部总经理、个人业务与机构发展部总经理、核赔部总经理、人力资源部副总经理等。 </p> <p> 从处罚缘由来看,欺骗投保人仍是险企被罚的第一大原因。银保监会提到,该公司个险及银保等渠道业务存在欺骗投保人的行为。 </p> <p> 例如,该公司市场部制作的培训课件含有夸大保险责任的表述,并挂于内网,供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月份至2017年10月份期间,累计销售该保险保单98260件,涉及保费3.3亿元。 </p> <p> 有保险销售人员对《证券日报》记者表示,在一般保险产品说明会、业务培训中,难免存在扩大保险责任的表述。除课件之外,在营销员的推销过程中,也有可能存在夸大保险责任、回避保险劣势的行为,虽然银保监会此前推出了录音录像,但仍有业务人员铤而走险。 </p> <p> 例如在渠道方面,银保监会发现,上述公司银行业务管理部制作的部分课件表述,存在与年金保险条款规定不一致、并于内网下发的情况,供各分公司内外勤及销售人员使用。此外,该险企银行业务管理部制作的年金保险计划种子讲师传承课程(外训)课件,没有明确说明保单利益的不确定性,并于内网下发,供各分公司内外勤及销售人员使用。并在7个月之内,累计销售该保险保单73277件,涉及保费159434.7万元。 </p> <p> 除上述两大问题之外,银保监会还发现,该公司存在编制、提供虚假资料的违规行为,具体表现在:一是公司业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。二是公司报送的2016年个人医疗理赔数据中,小额理赔数据的“赔款支付指令发出时间”以及 “理赔业务结案时间”存在不真实问题。三是公司人力资源部于2017年12月5日提供的材料内容与事实存在不符的情况。 </p> <p> 实际上,据《证券日报》记者梳理,今年10月份被罚的14家寿险公司中,多数涉及欺骗投保人、夸大保险责任等行为。而临近年末,不少保险公司已经开始准备2019年的开门红,监管持续加大对销售误导行为的处罚力度,对寿险公司无疑具有警示意义。 </p> <p> 某龙头财险公司 </p> <p> 罚金占总额35% </p> <p> 尽管被罚金额最多单个公司为寿险公司,但今年10月份,财险公司整体被罚金额要远高于寿险公司。据《证券日报》记者梳理,今年以来,财险公司均占据了被罚金额的“大头”。 </p> <p> 从数据来看,今年10月份,财险公司合计被罚1289万元,占保险机构被罚金额的53%,而寿险公司与中介机构合计占比不足五成。 </p> <p> 值得关注的是,今年10月份被罚的财险公司中,有1家大型财险公司被罚金额占了财险公司被罚总额的35%,被罚金额位列二、三位的险企被罚金额分别占了17%和11%,前三名险企被罚金额占比超过六成。 </p> <p> 由此可见,商车费改后,在大型财险公司行业愈发市场化背景下,龙头公司规模效应和服务优势将显现,被罚金额最多的也是龙头财险公司。 </p> <p> 《证券日报》记者发现,财险公司被罚多数源于编制虚假材料、财务数据不真实、套取费、给予客户保险合同以外的利益等原因。 </p> <p> 例如,浙江保监局发现,在2017年8月份至2018年4月份,某财险公司荆州中支销售人员苏云梅通过将个人直销业务挂靠在其他个人代理人名下,套取手续费资金共计20071.99元。此外,湖北的另一家大型上市财险公司分公司在2017年9月份,将21笔车险业务费用在货物运输险业务宣传费科目报销,涉及金额100万元。 </p> <p> 除上述原因,不少财险公司还因给于投保人利益被罚。例如,湖北保监局发现,某险企在2017年8月分至2018年2月份期间,为推动车险电网销业务发展,购买实物礼品、积分卡、加油卡等赠送投保人,涉及金额1256.5万元。此外,另一家财险公司随州市分公司电子商务业务部,为完成车险销售任务,购买中石化加油卡赠送投保人,涉及金额56万元。 </p> <p> 实际上,无论是虚列费用、还是编制虚假材料,均与财险公司在车险市场的“拼费用”不无关系。今年年初,监管层就明确表示,有险企将商车费改红利用于车险费用恶性竞争,部分险企为了抢占市场份额,将赔付节省的费用转投销售环节。 </p>

  • 近九成零钱未发挥理财功能 2018-11-15

    <p> 腾讯理财通、腾讯金融科技智库日前联合发布的《国人零钱报告》显示,国人零钱规模高达1.7万亿元,其中高达87.4%的零钱没有发挥理财功能,据估算,这部分闲置零钱的规模高达1.5万亿元,预计年均产生573.2亿元收益损失,小额资金不足以产生显著收益以及国人理财意识缺乏是主要原因。 </p> <p> 《报告》中定义的零钱,包括从随身携带的小额现金到储蓄卡活期余额、信用卡额度,再到第三方支付工具余额、即时消费基金甚至互联网信贷额度等形态。数据显示,包括微信支付等第三方支付工具账户余额这一形态,以91.1%的比例居于所有常用支付方式之首,超过了传统承载支付功能的现金这一零钱形态。 </p> <p> 《报告》显示,国人零钱的来源较为分散和广泛,而随着近几年移动社交和移动支付的发展,社交红包在零钱来源的所占比例超过最为传统的现金找零。以微信红包为代表的社交红包由于其小额、便捷和黏度高的特点发展迅猛,成为国人零钱,尤其是电子零钱的一大重要来源,比例高达62.4%,占所有来源渠道首位。今年年初,微信官方发布报告称,仅春节期间便有7.68亿人使用微信红包传递新年祝福,总人数同比增加约10%,也印证了这一趋势。 </p> <p> 即时消费基金随时申赎、对接消费、0元起投的特点契合国人零钱理财需求,由于其兼具投资理财和支付管理的功能,成为众人理想的零钱投资标的之一。《报告》指出,目前市场中相当一部分零钱还是以现金、活期存款、支付工具余额的形式存在,尚未被较好利用以致闲置积累,造成大量的收益浪费。结合全国零钱理财潜在市场规模和用户渗透率来看,仍有87.4%的零钱没有发挥其理财功能,每年造成573.2亿元潜在收益损失。 </p> <p> 究其原因,小额资金不足以产生显著收益,以及零钱理财的意识缺乏是主要原因之一。此外,不能高效地归集零钱也是重要因素。 </p>

  • P2P存管银行白名单扩容至39家 “入门考”要求网贷机构“拼爹、拼规模” 2018-11-13

    <p> P2P网贷合规检查的重要内容之一银行存管的动态一直备受市场关注。 </p> <p> 据第一网贷数据显示,截至2018年10月底,全国有1435家(不含445家问题平台,包括34家问题较多但仍在运营的平台)网贷平台直接与银行对接进行资金存管,涉及30个省市。其中,银行资金存管已经上线的有1117家,已签订银行存管协议但还未上线的有318家。 </p> <p> 根据“57号文”的规定,没有资金存管的机构和没在规定期限内完成验收的机构将不能通过备案。因此,还未上线的网贷平台需要争分夺秒地与银行进行对接。而银行对接网贷平台的存管业务有哪些要求呢? </p> <p> 有业内人士在接受《证券日报》记者采访时表示,像股东背景、注册资本、资产规模等,都是最基本的门槛。此外,银行更看重的还是平台自身的业务模式、资产质量、风控水平和风控理念等,是否符合金融规律和监管要求。 </p> <p> 存管银行“白名单” </p> <p> 扩容至39家 </p> <p> 9月20日晚间,网贷平台及网贷出借人期盼已久的存管银行白名单正式披露,中国互联网金融协会在其全国互联网金融登记披露服务平台上公布了北京银行(601169,股吧)、民生银行(600016,股吧)、招商银行(600036,股吧)等25家银行发布的“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明。 </p> <p> 截至11月9日傍晚,全国互联网金融登记披露服务平台公布的最新名单显示,江西银行与重庆农村商业银行两家“存管大户”被纳入存管“白名单”。至此,通过网贷资金存管测评的银行数已扩增至39家。 </p> <p> 《证券日报》记者从上述公布的银行存管“白名单”发现,这39家银行以中小银行为主,国有大行中只有建设银行(601939,股吧)1家。 </p> <p> 此外,截至11月9日,在上述39家通过存管测评的银行中,建设银行、招商银行、华夏银行(600015,股吧)等21家银行已对外披露其存管网贷平台信息,共涉及网贷机构417家。其中,未上线全量业务机构82家,占比约为19.7%。 </p> <p> 有分析人士指出,通过存管测评的银行开展存管业务,可以有效防范平台违规设立资金池的风险,满足监管部门对于借款人在单一平台和跨平台融资限额的监管要求,更好地保护投资人和借款人的合法权益。 </p> <p> 股东背景、注册资本等 </p> <p> 是存管基本门槛 </p> <p> 备案脚步越来越近,网贷平台要想通过验收,对接银行存管是必要条件之一。而网贷平台对接银行存管,又面临哪些指标要求? </p> <p> 此前流传的上海银行资金存管的准入标准显示,银行的要求包括:1,符合监管的规定,取得当地监管的备案资质。2,注册资本2000万元以上。低于2000万元的,如平台实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业,或已成功获得政府引导资金或知名股权投资;3,平台要有清晰的业务模式;4,平台要有较强的技术实力;5,平台的高管,要有良好的从业经验。 </p> <p> 而厦门银行此前的准入标准为:1,有国资、上市公司、金融机构、知名风投的股东背景,且持股比例不能过低;2,注册实缴资本5000万元(含)以上;3,月交易额1亿元(含)以上;4,主体无违规行为且财务状况良好。 </p> <p> 总体来看,银行存管的门槛主要有几个方面,包括资本实力、股东背景、资质齐全、技术实力,以及业务模式等。前述业内人士指出,像股东背景、注册资本、资产规模等,都是最基本的门槛。此外,银行更看重的还是平台自身的业务模式、资产质量、风控水平和风控理念等,是否符合金融行业规则和监管要求。 </p> <p> 当然,银行对存管的要求也并不是一成不变的,随着备案的临近,银行的门槛也越来越高。 </p> <p> “随着相应的政策约束,银行存管的成本也在提升,所以部分银行选择了退出存管业务。供给端减少,势必增加存管门槛,随着网贷行业出清,银行对于网贷平台的合作准入门槛肯定会越来越高”,网贷天眼副总裁李光耀此前在接受《证券日报》记者时谈道,“据我了解,有几家银行已经放缓接入存管业务,要求平台有市值在100亿元以上的上市公司股东背书、省一级的真实国资支持,或者有非常知名的VC、PE投资,才会考虑接入。” </p>

  • 宝宝类理财结束16周连跌 近四成收益率超3% 2018-11-08

    <p> 下半年以来,国内货币政策相对宽松,使得“宝宝类“货币基金的收益率直线下跌,不少投资者转战其他稳健型理财产品。但从上周开始,互联网宝宝类理财收益结束16周连跌,呈现企稳回升态势。 </p> <p> 据融360监测的数据显示,昨日,506只银行理财在线产品的平均预期年化收益率为4.47%,而72只宝宝理财产品平均预期年化收益率为2.82%。同时,上周(10月26日至11月1日)互联网宝宝理财产品收益率为2.9%,较前一周继续上升2BP,连续下跌16周之后首次上涨。 </p> <p> 昨日,72只互联网宝宝理财产品中,收益率分化明显。其中,7日年化收益率超过3%的有28只,接近四成;收益率不足2%的有2只,其余42只宝宝理财收益率均在2%-3%之间(包含2%,不包含3%)。7日年化收益率最高的宝宝理财产品为“博时现金宝(博时现)”,为3.62%;其次则是“广发钱袋子”,7日年化收益率为3.53%;“工银薪金宝”的7日年化收益率为3.5%,位列第三。同时,也仅有这3只产品7日年化收益率超过3.5%。 </p> <p> 融360监测数据显示,从11月5日72只宝宝理财产品的万份收益来看,“泰达宏利货币”的万份收益最高,为1.96元;其次则是“博时现金宝(博时现)”,为1.36元;“佣金宝”的万份收益为1.25元,7日年化收益率为3.33%;“活期乐”的万份收益为1元,7日年化收益率为2.66%。同样,也仅有这4只宝宝理财产品万份收益超1元,意味着投资者每一万元收益能在1元以上。当然,也有2只产品的万份收益不足0.5元。 </p> <p> 对于货币基金收益的收益率,天风证券分析师孙彬彬认为,“三季度货币基金收益率大幅下行,但规模继续稳步增长,个人投资者需求较为旺盛,权益市场震荡也是重要助推因素。特别是ETF和余额宝对接的货币基金规模增长最快,投资便利性也是个人投资者的重要关注点。同时,如果资金和短端利率持续位于低位,久期无法拉长的情况下收益率可能进一步回落。” </p>

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